小(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是深圳某(mou)高校的(de)學生，因(yin)沉(chen)迷網絡賭博，不僅花光了(le)生活費還(huan)欠下了(le)不少債務，同學小(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)解到他(ta)(ta)的(de)情(qing)況后，極力推薦他(ta)(ta)到某(mou)個(ge)學校周邊的(de)校園貸款(kuan)(kuan)公司借錢(qian)(qian)。小(xiao)(xiao)方(fang)在填(tian)寫個(ge)人信息后，很快拿到了(le)6000元(yuan)錢(qian)(qian)。但(dan)因(yin)無法及時償(chang)還(huan)欠款(kuan)(kuan)，在短短兩個(ge)月的(de)時間里，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)欠款(kuan)(kuan)數目從最初的(de)6000元(yuan)累積(ji)到10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍。面(mian)對催(cui)債電話，無力償(chang)還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好躲(duo)起來，但(dan)因(yin)為借錢(qian)(qian)時填(tian)寫過(guo)個(ge)人信息，貸款(kuan)(kuan)公司很快找(zhao)到小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)父母，要求并威脅(xie)他(ta)(ta)們償(chang)還(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小方的(de)(de)經歷(li)也發生在其(qi)他大學生身(shen)上。另(ling)一(yi)名學生小圓(yuan)（化名）想購買一(yi)臺筆記本(ben)電腦，通過(guo)同學找到(dao)貸(dai)款公司(si)借(jie)錢(qian)，自2015年(nian)起，小圓(yuan)的(de)(de)貸(dai)款從最(zui)初借(jie)的(de)(de)1萬多逐(zhu)步累(lei)積(ji)到(dao)100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同類(lei)案件的(de)(de)整理分(fen)析(xi)，該類(lei)案件一般呈(cheng)現以下三個特點：一是借(jie)貸(dai)(dai)手(shou)續極簡，缺(que)失對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的(de)(de)考察程序(xu)。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)(de)照片和(he)(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍(ji)信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完成注冊，經線上(shang)審核后即可(ke)進行(xing)分(fen)期(qi)消費或(huo)提(ti)現使用(yong)。一些小的(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)通過學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)就(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提(ti)現1萬元。二是號稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有極強(qiang)的(de)(de)偽裝性和(he)(he)欺騙性。一些網(wang)貸(dai)(dai)平臺過分(fen)宣傳和(he)(he)夸大(da)分(fen)期(qi)產品、現金(jin)小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門檻(jian)、零(ling)首(shou)付、零(ling)利息(xi)(xi)、免擔保等信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤(gou)”，實(shi)質上(shang)除了(le)年息(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還會收(shou)(shou)取高額(e)中介費、服務(wu)費、違約金(jin)等。三是存(cun)在違規違法(fa)暴力(li)催收(shou)(shou)行(xing)為(wei)。不良網(wang)絡(luo)借(jie)貸(dai)(dai)平臺普遍存(cun)在違規違法(fa)暴力(li)催收(shou)(shou)行(xing)為(wei)。根據(ju)調(diao)查，這些打著(zhu)校(xiao)園貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)人(ren)員還有催款(kuan)(kuan) “十部曲”。某(mou)“業(ye)內人(ren)士”說：給所(suo)有貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)(fa)通知逾期(qi)；單(dan)獨(du)發(fa)(fa)短信(xin)(xin)(xin)；單(dan)獨(du)打電話；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室(shi)友；聯系學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯系警告學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)送律師(shi)函；去(qu)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)的(de)(de)大(da)字報；最后一步(bu)，群(qun)發(fa)(fa)短信(xin)(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有親朋好(hao)友。他還自信(xin)(xin)(xin)地補充了(le)一句：“ 一般到第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受(shou)害者群體(ti)主要是(shi)在校大學生，該群體(ti)普遍(bian)缺乏金融、法律方面的(de)相(xiang)關知識，防范意識差，有效識別和抵御(yu)誘惑的(de)能力低，容易掉入不良網貸公司的(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重危害大(da)學(xue)生(sheng)身心(xin)健康，更有甚(shen)者危及生(sheng)命。作為沒有固(gu)定經濟來源的(de)(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)在借(jie)款到期后很難有能(neng)力按時償(chang)還(huan)，欠款金額如滾雪球般越積(ji)越多(duo)。涉(she)(she)事大(da)學(xue)生(sheng)遭受(shou)放貸人(ren)的(de)(de)(de)騷擾和(he)暴(bao)力催收，其父(fu)母(mu)甚(shen)至也(ye)會(hui)牽涉(she)(she)其中，致使涉(she)(she)世(shi)不深的(de)(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)人(ren)身安全(quan)和(he)心(xin)理(li)上留下巨大(da)的(de)(de)(de)傷害和(he)陰影。心(xin)理(li)承受(shou)能(neng)力差(cha)的(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)甚(shen)至采取(qu)極端方式以求(qiu)解脫。

　　二是嚴重(zhong)影(ying)(ying)響(xiang)學(xue)(xue)生(sheng)正常學(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)(xue)校(xiao)正常秩序(xu)。陷(xian)入(ru)“校(xiao)園貸”陷(xian)阱的大學(xue)(xue)生(sheng)為了能夠及時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做兼職工作(zuo)取得收入(ru)，勢必影(ying)(ying)響(xiang)其正常的學(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)。有的同學(xue)(xue)在被騷擾和遭受暴(bao)力催收后，因為害怕被放貸人(ren)(ren)找到而不敢到學(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)業荒廢，甚至出(chu)現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的情(qing)況。而作(zuo)為借(jie)(jie)款學(xue)(xue)生(sheng)的同學(xue)(xue)、室友(you)們，可能在借(jie)(jie)錢時被不良網絡借(jie)(jie)貸公司掌握了聯系方式，同樣(yang)會遭到放貸人(ren)(ren)的騷擾，從而嚴重(zhong)影(ying)(ying)響(xiang)了學(xue)(xue)校(xiao)的正常秩序(xu)。

　　三是嚴(yan)重破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸福，造成惡劣(lie)(lie)社(she)會(hui)影(ying)響。大學生(sheng)(sheng)作為沒(mei)有固定經濟來(lai)源的消費者，在(zai)借款到期后無法按時(shi)償還，最終高額債(zhai)(zhai)務就會(hui)轉嫁到學生(sheng)(sheng)的父母。許多父母擔心對學生(sheng)(sheng)的成長和(he)前途(tu)帶來(lai)負面影(ying)響，被迫(po)還債(zhai)(zhai)，從而(er)造成家(jia)庭(ting)經濟困難，家(jia)庭(ting)關系緊(jin)張，嚴(yan)重破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸福。同時(shi)，此類案件中(zhong)種(zhong)種(zhong)暴力逼(bi)債(zhai)(zhai)的方式，已經超出合法經營(ying)的范圍而(er)有涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重干擾(rao)和(he)危害正常校園(yuan)秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)社(she)會(hui)秩(zhi)序，社(she)會(hui)危害極大，社(she)會(hui)影(ying)響非常惡劣(lie)(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此類案(an)(an)件的(de)檢察官介紹(shao)，“校園(yuan)貸”案(an)(an)件的(de)犯罪嫌(xian)疑人一(yi)般針對深戶、家庭(ting)條件相對優越(yue)、性(xing)格相對內(nei)向的(de)在校大學(xue)生下手，尤其是(shi)沉迷網(wang)絡(luo)賭博、奢侈(chi)消費(fei)的(de)學(xue)生。

　　犯罪嫌(xian)疑人先通過(guo)招(zhao)收(shou)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)成(cheng)為公司的代理(li)，或(huo)與在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)相互合作，利用在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校園內廣泛發布(bu)廣告(gao)并(bing)向其周圍的同(tong)學進(jin)行(xing)(xing)宣傳，使(shi)其他的在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)基于信任(ren)到犯罪嫌(xian)疑人處(chu)進(jin)行(xing)(xing)借貸。導致法(fa)律意(yi)識、防范意(yi)識淡薄的在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)(sheng)除了(le)成(cheng)為“校園貸”的受害者(zhe)，也(ye)可能成(cheng)為“校園貸”的幫兇，甚至走上犯罪的道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校園貸(dai)(dai)”引(yin)發(fa)的(de)(de)(de)(de)悲(bei)劇，不少人認為跟“校園貸(dai)(dai)”本(ben)身存在的(de)(de)(de)(de)“濫(lan)貸(dai)(dai)”問題(ti)以及金融(rong)管理部門的(de)(de)(de)(de)監(jian)管缺失有關。但大(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)(de)不良消費觀(guan)(guan)念、及時行樂(le)的(de)(de)(de)(de)享樂(le)主(zhu)義、淡(dan)薄的(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)意(yi)識等才是(shi)導致自己債臺高(gao)(gao)筑(zhu)的(de)(de)(de)(de)關鍵。因(yin)此，培(pei)養(yang)樹立正(zheng)確的(de)(de)(de)(de)消費觀(guan)(guan)、金融(rong)觀(guan)(guan)和法(fa)律(lv)觀(guan)(guan)，是(shi)目前高(gao)(gao)校教(jiao)育引(yin)導學生(sheng)的(de)(de)(de)(de)工作(zuo)目標和重要工作(zuo)內(nei)容，也是(shi)廣大(da)青年學生(sheng)遠(yuan)離“校園貸(dai)(dai)”傷害，提高(gao)(gao)自我修養(yang)和自我保(bao)護能力(li)的(de)(de)(de)(de)有力(li)保(bao)障。

　　有(you)(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)觀就有(you)(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)行為。大學(xue)生們一方(fang)面要(yao)培(pei)養(yang)(yang)科學(xue)消(xiao)費(fei)觀；另一方(fang)面自覺(jue)抵制(zhi)攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)(de)不(bu)良風氣，立足實際，養(yang)(yang)成量入為出、適度消(xiao)費(fei)的(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)費(fei)觀擺(bai)正了(le)，就不(bu)容易陷(xian)入校(xiao)園貸(dai)的(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)費(fei)觀擺(bai)正了(le)，大學(xue)生們也就能共(gong)同(tong)努力營造適度消(xiao)費(fei)、理(li)性消(xiao)費(fei)的(de)(de)社(she)會氛圍。大學(xue)生還(huan)需具(ju)備一定的(de)(de)理(li)財頭腦，掌握(wo)基本(ben)的(de)(de)金融知(zhi)識，不(bu)能養(yang)(yang)成貸(dai)款(kuan)(kuan)依(yi)賴(lai)性，要(yao)注重加強(qiang)風險控制(zhi)意識和法律意識。當(dang)學(xue)生有(you)(you)正常的(de)(de)消(xiao)費(fei)需求時，要(yao)做(zuo)到注意識別公司的(de)(de)合(he)法性及合(he)同(tong)的(de)(de)合(he)理(li)性，懂得選擇(ze)正規(gui)貸(dai)款(kuan)(kuan)平臺(tai)，事先了(le)解具(ju)體條款(kuan)(kuan)；在(zai)借貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵守合(he)同(tong)，按(an)時還(huan)款(kuan)(kuan)，才能真正避免上(shang)當(dang)受騙。