小(xiao)(xiao)方(fang)（化名）是深(shen)圳某(mou)高校(xiao)的(de)學生(sheng)，因沉迷網絡(luo)賭博，不僅(jin)花光了(le)生(sheng)活費還(huan)欠(qian)(qian)下了(le)不少債務，同學小(xiao)(xiao)謝(xie)（化名）了(le)解到他的(de)情況后，極力(li)推薦他到某(mou)個(ge)(ge)學校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園貸款(kuan)公司借(jie)(jie)錢。小(xiao)(xiao)方(fang)在填(tian)寫(xie)個(ge)(ge)人(ren)信息后，很(hen)(hen)快(kuai)拿到了(le)6000元(yuan)錢。但(dan)因無法及時償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)，在短短兩(liang)個(ge)(ge)月的(de)時間里，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)欠(qian)(qian)款(kuan)數目從(cong)最初(chu)的(de)6000元(yuan)累積到10余萬元(yuan)，翻了(le)近20倍(bei)。面(mian)對催(cui)債電話，無力(li)償還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好(hao)躲(duo)起來，但(dan)因為借(jie)(jie)錢時填(tian)寫(xie)過個(ge)(ge)人(ren)信息，貸款(kuan)公司很(hen)(hen)快(kuai)找到小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)父母，要求并威脅(xie)他們償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)。

　　小方的經歷也發生(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)身(shen)上(shang)。另一(yi)名(ming)(ming)學(xue)生(sheng)小圓（化(hua)名(ming)(ming)）想購買一(yi)臺(tai)筆記本(ben)電腦，通過同學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公(gong)司借錢，自(zi)2015年起，小圓的貸(dai)款(kuan)從(cong)最初借的1萬(wan)多(duo)(duo)逐步累積(ji)到100多(duo)(duo)萬(wan)元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類(lei)案(an)件的(de)(de)(de)整理分析(xi)，該類(lei)案(an)件一(yi)般呈現以下三個特點：一(yi)是(shi)(shi)借(jie)貸(dai)(dai)手(shou)續(xu)極(ji)簡，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能力(li)的(de)(de)(de)考(kao)察程(cheng)序。部分網(wang)(wang)貸(dai)(dai)公司只(zhi)需(xu)提(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份(fen)證(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)照片和個人(ren)學(xue)(xue)籍(ji)信息(xi)截圖，就能完成注冊，經線上(shang)審核后即可進(jin)行分期(qi)消(xiao)費(fei)或(huo)提(ti)現使(shi)用。一(yi)些(xie)小(xiao)的(de)(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)公司通(tong)過學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份(fen)證(zheng)(zheng)等(deng)信息(xi)就可貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，最多可以提(ti)現1萬元。二是(shi)(shi)號稱“低(di)息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的(de)(de)(de)偽裝(zhuang)性和欺(qi)騙性。一(yi)些(xie)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)平臺過分宣傳和夸大分期(qi)產品、現金(jin)小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)低(di)門(men)檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔保等(deng)信息(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除了年息(xi)高得(de)驚人(ren)之外，還(huan)會收(shou)取高額中介費(fei)、服務(wu)費(fei)、違約金(jin)等(deng)。三是(shi)(shi)存(cun)在違規(gui)(gui)違法暴力(li)催收(shou)行為。不(bu)良網(wang)(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)平臺普(pu)遍(bian)存(cun)在違規(gui)(gui)違法暴力(li)催收(shou)行為。根據調查(cha)，這些(xie)打(da)著校園貸(dai)(dai)旗號的(de)(de)(de)放貸(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有(you)催款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業(ye)內人(ren)士(shi)”說：給所(suo)有(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)通(tong)知逾期(qi)；單(dan)獨(du)發(fa)短信；單(dan)獨(du)打(da)電話；聯系(xi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)送律(lv)師函；去學(xue)(xue)校找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)校公共場合(he)貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)大字報；最后一(yi)步(bu)，群發(fa)短信給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親朋好友。他還(huan)自信地補充了一(yi)句：“ 一(yi)般到第(di)四(si)步(bu)，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就會乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群體(ti)主要是在校大學生，該(gai)群體(ti)普遍(bian)缺乏(fa)金融(rong)、法律方面的(de)相關知(zhi)識(shi)，防(fang)范意識(shi)差，有(you)效識(shi)別和抵(di)御誘惑的(de)能力低，容易掉入(ru)不良(liang)網貸公(gong)司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害大學生(sheng)身心(xin)(xin)健康，更有甚(shen)者危(wei)及生(sheng)命。作為沒有固定經濟來源的(de)大學生(sheng)在借款到期后(hou)很難有能力按時償還，欠款金額如(ru)滾雪球般越積越多(duo)。涉事大學生(sheng)遭(zao)受放貸人的(de)騷擾和(he)暴(bao)力催收，其父母甚(shen)至也會牽涉其中，致(zhi)使涉世不深的(de)大學生(sheng)的(de)人身安全和(he)心(xin)(xin)理(li)上留下(xia)巨(ju)大的(de)傷害和(he)陰影。心(xin)(xin)理(li)承受能力差的(de)學生(sheng)甚(shen)至采取極端(duan)方式(shi)以求解脫。

　　二是嚴重(zhong)影響學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)(xue)(xue)校正常秩(zhi)序。陷(xian)入“校園貸(dai)(dai)”陷(xian)阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為了能夠及時還錢，往往需要通過多做兼職工作(zuo)取得(de)收入，勢必影響其正常的(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)。有(you)的(de)同學(xue)(xue)(xue)在被(bei)騷擾和(he)遭受(shou)暴(bao)力催收后，因(yin)為害怕被(bei)放(fang)貸(dai)(dai)人(ren)找到(dao)而(er)不敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)校，導致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚(shen)至出現休學(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)的(de)情(qing)況。而(er)作(zuo)為借(jie)款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)同學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在借(jie)錢時被(bei)不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)公(gong)司掌(zhang)握了聯(lian)系方式，同樣會遭到(dao)放(fang)貸(dai)(dai)人(ren)的(de)騷擾，從而(er)嚴重(zhong)影響了學(xue)(xue)(xue)校的(de)正常秩(zhi)序。

　　三(san)是嚴(yan)重破壞家庭幸福，造(zao)成惡劣社會影響(xiang)。大(da)學(xue)生(sheng)作為(wei)沒(mei)有固(gu)定經(jing)濟(ji)來源的消費者，在借款到期后無法按時償還，最終高額債(zhai)務就會轉嫁(jia)到學(xue)生(sheng)的父母。許多父母擔心(xin)對學(xue)生(sheng)的成長和前途帶(dai)來負(fu)面影響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而造(zao)成家庭經(jing)濟(ji)困難，家庭關系緊張，嚴(yan)重破壞家庭幸福。同時，此類案件(jian)中種(zhong)種(zhong)暴力逼債(zhai)的方式(shi)，已經(jing)超出合法經(jing)營(ying)的范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重干擾(rao)和危(wei)害正常(chang)(chang)校園秩(zhi)(zhi)序、金(jin)融秩(zhi)(zhi)序和社會秩(zhi)(zhi)序，社會危(wei)害極大(da)，社會影響(xiang)非常(chang)(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此(ci)類案件的檢察官介紹，“校園貸”案件的犯罪嫌(xian)疑人一般針(zhen)對深戶(hu)、家庭條件相對優越、性格相對內向的在校大學生下手(shou)，尤(you)其是沉(chen)迷(mi)網絡賭博、奢侈(chi)消(xiao)費的學生。

　　犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人先通過招收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)成為公司的(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)相(xiang)互合作，利用在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)園內廣泛發布廣告并向(xiang)其周圍的(de)(de)同學進行(xing)宣傳，使其他的(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)基于信任到犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人處進行(xing)借(jie)貸(dai)(dai)。導致法律意識、防范意識淡薄(bo)的(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了成為“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)”的(de)(de)受害者，也可能成為“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)”的(de)(de)幫兇(xiong)，甚至走(zou)上犯罪(zui)的(de)(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”引發(fa)的(de)悲劇(ju)，不少(shao)人認為跟(gen)“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”本身存在(zai)的(de)“濫(lan)貸(dai)”問題以及(ji)金融管(guan)理部門的(de)監管(guan)缺失有關。但大(da)學生(sheng)(sheng)的(de)不良消(xiao)費觀(guan)念、及(ji)時(shi)行樂的(de)享樂主義(yi)、淡薄的(de)法(fa)律意識等才是(shi)導(dao)致自己債臺高(gao)(gao)筑(zhu)的(de)關鍵。因此(ci)，培養(yang)樹立正確的(de)消(xiao)費觀(guan)、金融觀(guan)和法(fa)律觀(guan)，是(shi)目前高(gao)(gao)校(xiao)(xiao)教育(yu)引導(dao)學生(sheng)(sheng)的(de)工作目標和重要工作內容(rong)，也是(shi)廣大(da)青年(nian)學生(sheng)(sheng)遠離“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”傷害，提高(gao)(gao)自我修養(yang)和自我保護(hu)能力的(de)有力保障。

　　有什(shen)(shen)么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)就有什(shen)(shen)么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為(wei)。大學(xue)(xue)生(sheng)們一(yi)(yi)方面要(yao)培養科學(xue)(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)(yi)方面自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)不(bu)良風(feng)氣，立(li)足(zu)實(shi)際，養成(cheng)量入(ru)為(wei)出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正了(le)(le)，就不(bu)容(rong)易陷(xian)入(ru)校園貸的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正了(le)(le)，大學(xue)(xue)生(sheng)們也(ye)就能共同努力(li)營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍。大學(xue)(xue)生(sheng)還需(xu)具備一(yi)(yi)定的(de)(de)(de)理(li)財頭(tou)腦，掌握基本(ben)的(de)(de)(de)金融知識，不(bu)能養成(cheng)貸款(kuan)依(yi)賴性(xing)，要(yao)注重(zhong)加強風(feng)險(xian)控制(zhi)意(yi)識和(he)法(fa)律意(yi)識。當(dang)學(xue)(xue)生(sheng)有正常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需(xu)求時(shi)，要(yao)做(zuo)到(dao)注意(yi)識別(bie)公司(si)的(de)(de)(de)合(he)法(fa)性(xing)及合(he)同的(de)(de)(de)合(he)理(li)性(xing)，懂得(de)選擇正規貸款(kuan)平臺，事先(xian)了(le)(le)解具體(ti)條款(kuan)；在借貸之后做(zuo)到(dao)嚴格遵守合(he)同，按時(shi)還款(kuan)，才(cai)能真正避免上當(dang)受騙。